Банкротство физического лица — это многогранный, поэтапный процесс, длящийся годами, а также признанная арбитражным судом неспособность оплатить денежные обязательства, как указано в пункте 1 статьи 1 Закона о банкротстве.
Кодекс о банкротстве выделяет следующие стадии процесса банкротства физических лиц: реорганизация, ликвидация имущества и мировое соглашение (ст. 213. 2). И если мировое соглашение — это вариант, то первые два этапа требуют планомерного прохождения.
В данной статье мы анализируем и рассказываем, всегда ли процесс банкротства должен начинаться с реструктуризации долгов как процесса оздоровления или в некоторых случаях можно обойтись без нее? Когда это незаконно, а когда нет необходимости?
Что такое реструктуризация долгов и для чего она нужна?
Этот этап сопровождается составлением плана реструктуризации, который должен быть реализован в течение периода, не превышающего трех лет (статья 213.14, раздел 2).
Суть этого процесса заключается в том, что гражданин (или индивидуальный предприниматель) с помощью финансового управляющего может урегулировать свои долги и тем самым восстановить свою платежеспособность. Иными словами, вкратце, это последняя попытка сэкономить и избежать ситуации банкротства путем оптимизации взыскания (для индивидуального предпринимателя) требований должника (если таковые имеются), рационализации расчетов с кредиторами. .
Следует отметить, что введение процедуры реструктуризации долгов не означает признания должника банкротом. Ее введение — это судебное подтверждение того, что гражданин находится в затруднительном финансовом положении.
Следует понимать, что этот шаг (в некоторых случаях) не является обязательным. Более того, некоторые шаги просто не нужны.
Статистика последних погашений показывает, что этот этап не пользуется популярностью ни у кредиторов, ни у должников, а планы реструктуризации, одобренные советом кредиторов и утвержденные арбитражным судом, очень часто не применяются.
Условия, при которых реструктуризация долгов не является обязательной
Согласно статье 213.6 Кодекса о банкротстве, если гражданин не имеет права на утверждение плана реструктуризации долгов, определенного положениями, по результатам проверки обоснованности заявления гражданина о признании его банкротом. 1 ст. 213.13 Кодекса о банкротстве, арбитражный суд вправе по заявлению гражданина признать утверждение гражданина банкротом и вынести определение о введении процедуры реализации гражданства. К таким требованиям относятся
Несоответствие должника хотя бы одному из этих четырех критериев является прямым основанием для признания его судом несостоятельным (банкротом) и начала процесса ликвидации имущества гражданина, минуя реструктуризацию.
Следует также отметить, что наличие хотя бы некоторых источников дохода не является формальным выполнением условий вышеуказанных статей. Размер дохода должен быть сопоставим с существующими обязательствами. Если возникает явный дисбаланс, реструктуризация не может быть введена (Определение Верховного Суда РФ от 2 октября 2017 г. № 309-ЭС17-13517 А07-26772/2015; Определение Верховного Суда РФ от 26 июля 2017 г.).
Что вас ждет в суде?
Само собой разумеющееся правило гласит: «Если условия не соблюдены, переходите к реализации», но на практике ситуация неоднозначна.
Например, суды пришли к выводу, что ни при каких обстоятельствах и в любой ситуации производство по делу о несостоятельности физического лица не должно начинаться с процесса реорганизации, поскольку Кодекс о несостоятельности устанавливает презумпцию процесса реорганизации долга. Невозможность представления плана реструктуризации долгов или невозможность (неспособность) его утверждения должна быть выявлена в ходе процесса реструктуризации с учетом мнения финансового управляющего, конкурсного кредитора и должника (Определение ЦБ РФ от 23. 08. 2017 г. по делу № А14-2843/2016).
В некоторых случаях суды, ссылаясь на § 8 статьи 2, указывают, что введение ликвидационного процесса, минуя процесс реструктуризации долгов, является правом, а не обязанностью суда (Постановление 19 ААС № А14 по дел у-18946/ 2017).
В решении АС ЗСО от 21 ноября 2016 г. по делу № А27-8180/2016 суд пришел к выводу, что, обнаружив отсутствие источников дохода и имущества, необходимо импортировать процесс реструктуризации именно с целью возможного частичного погашения долга (должник может получить все Должник имеет право на получение всех трудоустройство и меры по реструктуризации).
Во многих случаях суды избегают нормативного стимулирования введения процесса реструктуризации именно потому, что установили событие отсутствия или недостаточности доходов должника (Определение Верховного Суда РФ от 302 июня 2017 г. по делу № ЭС17-6619).
Многие синдикаты несостоятельности полагают, что реструктуризация гражданских долгов является своего рода «продолжением борьбы с кредиторами» и непреднамеренно расширяет процесс несостоятельности. И у них есть на то основания. Абсолютное большинство процедур «банкротства», начинающихся на стадии реструктуризации долгов, являются пустой тратой времени на отчаянные расчеты с кредиторами, поскольку все равно превращаются в ликвидацию гражданства, конкретную, к счастью, продажу имущества должника, что было возможно.
Как «не попасть» в реструктуризацию?
Наиболее распространенным основанием для подачи ходатайства о ввозе имущества является первое условие § 1 статьи 1 Закона о несостоятельности, которое гласит У должника нет источника дохода. Все остальные условия, указанные в данной статье, не являются основанием для постановки вопроса. При их наличии реструктуризация не проводится.
Как указано выше, доход не обязательно должен отсутствовать. Его можно признать, если он непропорционально мал по сравнению с долгом. Однако в обоих случаях в суде могут возникнуть сложности.
В таких случаях необходимо обосновать ходатайство о введении процедуры ликвидации гражданского имущества, рассчитать и доказать отсутствие дохода (или нулевую материальность) и сопоставить его с непогашенными обязательствами.
Из расчета также целесообразно вывести размер среднемесячного платежа, который необходимо выплачивать в случае введения реструктуризации в течение периода до трех лет.
Таким образом, ежемесячный платеж в счет погашения долга составляет — 1 500 000/36 (3 года) = 41 666,66 руб.
Также помните, что в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации арест не может быть обращен на продукты питания и деньги в сумме, отличной от установленной стоимости самого гражданина и его прожиточного минимума. членов семьи, находящихся на его иждивении.
Таким образом, при расчете необходимо вычесть сумму прожиточного минимума, установленного для соответствующего региона (если его нет, то в среднем по Российской Федерации). Также, если у должника на иждивении находятся несовершеннолетние дети, необходимо дополнительно вычесть прожиточный минимум, предоставляемый им.
Разумеется, все должно быть подтверждено доказательствами (например, от справки о том, что должник состоит на учете в качестве ищущего работу, до справки о пособии по безработице и т. д.).
Такой тщательный подход помогает суду более четко увидеть объективную ситуацию и ввести необходимые процедуры, тем самым сэкономив время должника, дебиторов и кредиторов.
Очевидно, что введение гражданской реструктуризации долгов нецелесообразно и служит затягиванию процесса банкротства при отсутствии очевидного источника дохода или явного дисбаланса по долгам должника.
Учет негативной судебной практики и предварительная подготовка к неадекватной реструктуризации экономит время и деньги.