Пытаетесь понять, как сэкономить на страховке? Мы собрали список самых популярных способов сделать ваш полис дешевле.
1. Сравнивайте предложения в агрегаторах
Вы увидите, что цены на договоры у разных страховщиков отличаются. Дело в том, что ИКС может по-разному учитывать основные процентные ставки. В основной процентной ставке учитываются разные факторы, например, марка выпуска автомобиля и возраст года, возраст и пол владельца и т. д. Каждая страховая компания сама решает, что для нее важно. В зависимости от процентной разницы можно сэкономить до 70 %.
К сожалению, невозможно узнать, как компании рассчитывают базовый процент, но в нашем сервисе представлены предложения от 20 страховых компаний. Мы не получаем комиссию и показываем цены СК без дополнительной оплаты. Помимо базового счета, мы показываем, что включает в себя стоимость договора, будь то хорошая скидка КБМ или низкая мощность двигателя.
Экономьте вместе с нами!
2. Водите аккуратно
Один из самых «пилотных» тарифов — коэффициент КБМ (бонусный коэффициент Марса) — может сделать договор вдвое дешевле. Для водителей-новичков, впервые оформляющих страховку, базовый уровень КБМ составляет 1,17, что является стандартной отправной точкой. Каждый год, в апреле, цены пересчитываются, и КБМ снижается на 5 %, если в течение года водитель не попадал в аварии. За 10 лет безаварийного вождения КБМ снижается до минимальной цены 0,46, а скидка по ОСАГО составляет 54%. Однако если в результате аварии водитель пострадал, то КБМ увеличивается. Цена полиса может быть увеличена до четырех раз. Наш сервис направит вас в КБМ и учтет скидку, даже если вы сменили диплом. Для этого при вводе данных о водителе выберите «права изменены в течение года».
3. Не делайте перерыв в страховании
Страховщики ценят постоянных клиентов, которые своевременно продлевают страховку и предлагают более низкие базовые тарифы. Однако это не означает, что всегда лучше оставаться с одним и тем же страховщиком. Компании могут предложить новым клиентам выгодные условия при переходе. Гораздо ценнее иметь возможность сравнить предложения от разных страховых компаний. Если вы зарегистрированы в нашей страховой компании, нам нужен только номер вашего автомобиля. Наш сервис автоматически получит данные из вашего текущего полиса и установит дату начала нового страхового периода в соответствии с окончанием старого.
4. Не включайте в полис неопытных водителей
ОСАГО обычно очень дорого для водителей-новичков без опыта. Страховщики видят потенциальный риск в молодых неопытных водителях, поэтому их базовая ставка умножается на более высокий возраст и опыт (AER). Если в договор включено несколько водителей, при расчете стоимости учитывается AIA с наибольшим доступным AIA. Например, в полис могут быть включены два водителя: 40-летний мужчина с пятилетним стажем (SA 0. 95) и 25-летний мужчина с годичным стажем (1. 60). Для расчета окончательной цены страховки применяется коэффициент для более молодых и менее опытных водителей (1. 60). Если необходимо включить в страховой гид молодого водителя, следует рассмотреть возможность оформления «открытого» полиса.
5. Изучите плюсы «открытого» ОСАГО
Обратите внимание, что такие контракты не дают скидки КБМ.
6. Перепроверяйте данные в полисе
Хорошая скидка по КБМ или CVA может не действовать, если вы собираетесь заключить новый контракт. Наиболее распространенная причина — замена водительского удостоверения; данные в базе RAMI не были обновлены, и система считает, что вы начинающий водитель без истории вождения и с нулевой ставкой. В этом случае необходимо уведомить свою страховую компанию о замене водительского удостоверения, и данные будут исправлены.
Наш сервис учитывает скидку КБМ, даже если диплом заменен. Чтобы получить правильное значение при вводе данных о водителе, выберите «Права заменены в году».
7. Полис на ограниченный срок
Если вы не собираетесь пользоваться автомобилем регулярно, вместо обычного полиса можно оформить краткосрочный или «сезонный».
В первом случае речь идет о «краткосрочном» полисе ОСАГО, заключенном с марта 2024 года. Такую страховку можно оформить на срок от одного дня до трех месяцев. Цена краткосрочного однодневного полиса не выгоднее обычного годового, но нет причин платить больше, если, например, автомобиль находится в салоне всего одну неделю. Подробнее о новых договорах вы можете прочитать в нашей статье.
Во втором случае речь идет о стандартном полисе на один год, но водитель сам выбирает, как долго он будет пользоваться автомобилем (три месяца или больше). Чем короче срок, тем дешевле полис: на 50 % меньше за три месяца и на 30 % меньше за шесть месяцев. Закон не разрешает использовать автомобиль в течение срока, отличного от выбранного; существует риск штрафа за отсутствие страховки MTX.
8. Соблюдайте ПДД
При расчете базовой цены страховщики часто учитывают соблюдение водителем правил. Постоянные нарушители платят больше, чем те, кто ездит по правилам. Данные о штрафах IK получает из баз данных о дорожном движении.
9. Смените прописку
Территориальный коэффициент (ПК) зависит от сортировочного адреса автовладельца. Если в вашем городе много аварий, территориальный коэффициент будет выше и цена договора увеличится. Обычно цены на ТТ выше в крупных городах, где много аварий, но бывают и исключения. Если вы переезжаете в другой город или регион, проверьте, каков территориальный коэффициент. Возможно, вам удастся сэкономить, переоформив договор по новому адресу.
10. Не покупайте мощный автомобиль
Еще один фактор, который существенно влияет на стоимость контракта, — это кубатура двигателя (EC). Чем мощнее двигатель и быстрее автомобиль, тем выше риск попасть в аварию. МС влияет только на стоимость контрактов с легковыми автомобилями. Если вы ищете способы сэкономить на страховке при покупке автомобиля, не выбирайте мощную машину. Минимальный километраж снижает стоимость страховки на 40 %, а максимальный — на 60 %. Например, автомобиль мощностью 100 л.с. стоит в 1,5 раза дешевле, чем автомобиль мощностью 150 л.с. и более.
Как сэкономить на ОСАГО в 2024 году
Можно купить ОСАГО дешевле, читайте нашу статью.
Цена страховки зависит от ряда факторов. При расчете учитывается возраст, стаж вождения, технические характеристики автомобиля, место сортировки, длительность полиса и история аварий. Кроме того, существуют различные бонусы и скидки, которые могут повлиять на конечную стоимость полиса. О них мы расскажем ниже.
Лучшие способы, как сэкономить на страховке ОСАГО
Заблаговременная покупка полиса позволяет сэкономить на ОСАГО. Если вы оформите новый полис за 60 дней до окончания действия предыдущего, то получите скидку от страховщика. Это связано с тем, что вам выгодно удержать клиента и продолжить с ним работу.
Если автомобиль используется нерегулярно, вместо обычного полиса можно оформить краткосрочный полис ОСАГО или «сезонный» полис. По краткосрочным полисам ОСАГО можно застраховаться на срок от одного дня до трех месяцев. Этот вариант страхования будет доступен с марта этого года. Дневная цена краткосрочного полиса может оказаться не такой выгодной, как у стандартного полиса на один год. Однако если автомобиль нужен только на неделю, нет причин платить больше.
При покупке «сезонного» договора стандартный годовой договор заканчивается. Однако водитель может выбрать, как долго будет использоваться автомобиль (от трех месяцев и более). Чем короче выбранный период, тем ниже стоимость контракта. Например, три месяца стоят на 50 % меньше, а шесть месяцев — на 30 %. Следует помнить, что использование автомобиля в течение срока, отличного от выбранного, является незаконным. Это может привести к штрафам за отсутствие страховки ОТКЗ.
В статье подробно описаны штрафы за отсутствие полиса.
Конечно, лучший способ сэкономить на страховке — ездить аккуратно. Стоимость ОСАГО напрямую зависит от количества ДТП, в которых был виновен страхователь.
Чтобы стимулировать водителей соблюдать правила дорожного движения и ездить аккуратно, центральные банки ввели такие индексы, как КБМ (коэффициент бонус-малус). Идея заключается в том, что чем больше аварий совершил водитель, тем выше его КБМ, и наоборот. Коэффициенты рассчитываются раз в год. За один безаварийный год коэффициент снижается на определенный процент.
Если водитель соблюдает правила дорожного движения и избегает аварий, он получает ежегодную скидку на страхование в размере 5 %. Максимальная скидка при страховании MTX может достигать 50 %. Эту льготу могут получить водители категории 13 и не попадавшие в аварии в течение последних 10 лет.
Свои коэффициенты вы можете найти в таблице в этой статье.
Как уменьшить коэффициенты
Чтобы рассчитать стоимость автостраховки, страховщики используют определенный вид тарифа, а затем умножают его на базовую ставку, установленную Центробанком.
В процессе расчета ОСАГО учитываются и другие факторы.
1. Региональные коэффициенты (РК) определяются для каждого региона страны и зависят от статистики страховых случаев и интенсивности движения в городе. Для небольших городов и сел коэффициент составляет менее 1. Если вы живете в дорогом районе, но пользуетесь автомобилем в другом месте, рекомендуется обновить адрес регистрации, особенно если на новом месте жительства цены ниже. Коэффициент.
2. Коэффициент возрастного обслуживания (ASC) зависит от возраста водителя и срока действия его прав. Чем моложе водитель и чем меньше у него стаж вождения, тем выше цена ASC.
3. если предполагается, что транспортным средством будет управлять более одного человека, коэффициент ограничения (RB) является благоприятным. В этом случае коэффициент ограничения составляет 2,32. Если предполагается более одного или только один водитель, значение ОК равно 1.
Некоторые факторы, например CVS, не могут быть изменены. Важно начать тест на вождение как можно раньше, так как этот коэффициент со временем уменьшается. Для легковых автомобилей используется коэффициент мощности (PF), который зависит от мощности двигателя автомобиля. Сезонные коэффициенты (СК) выбираются водителями, которые не используют свой автомобиль круглый год, и помогают снизить стоимость ОСАГО.
Агрегатор для покупки дешевой страховки на автомобиль
Самый крутой способ сэкономить на ОСАГО — использовать сайты-агрегаторы. Такими, например, как INFULL. Наш сайт предоставляет доступ к широкому спектру страховых предложений и позволяет сравнить цены и условия страхования от разных компаний.
Выбирая ОСАГО через агрегатор, вы можете сэкономить время и деньги и найти самое выгодное предложение. Кроме того, на таких платформах часто проводятся акции и специальные предложения, которые дают дополнительные скидки и бонусы при покупке страховки.
Мощный мотор – дороже страховка
Чтобы платить меньше за ОСАГО, старайтесь не покупать автомобили с большим рабочим объемом. Коэффициент мощности — параметр, который напрямую влияет на стоимость ОСАГО, как и КБМ, КВС и т.д. При расчете цены ОСАГО учитывается мощность двигателя, указанная на номерном знаке автомобиля.
Минимальное значение коэффициента мощности снижает стоимость ОСАГО на 40%, а максимальное увеличивает цену страховки более чем на 50%.
Сколько стоит страховка для начинающего водителя и как купить дешевле
Начинающие водители — это водители со стажем вождения менее трех лет. Цены на страхование для начинающих водителей значительно выше, чем для более опытных. Это связано с тем, что такие водители подвержены большему риску попасть в аварию.
Как уже отмечалось выше, страховку можно приобрести на год или на более короткий срок. Многие начинающие водители не используют свои автомобили зимой, поэтому, возможно, стоит подумать о приобретении сезонной страховки.
Пример расчета ОСАГО для водителя без стажа вождения
Приведем пример для двух возрастных категорий.
1. возраст водителя — 50 лет. Стаж вождения — 0 лет. Стоимость страховки — 29, 552.47₽.
2. возраст водителя — 26 лет. Стаж вождения — 0 лет. Стоимость страховки — 34, 815.24₽.
Почему полис ОСАГО для начинающего водителя дорогой
Страховые компании считают потенциально опасными людей с малым или нулевым опытом вождения. Поэтому базовая ставка умножается на повышенный коэффициент возраста и опыта (AIF). Если в полис вписано несколько водителей, то для расчета стоимости применяется наибольший тариф.
Например. В полис вписаны два водителя. Одному из них 40 лет и он имеет пятилетний стаж (1, 95). Другому 25 лет и стаж один год (1. 60). Коэффициент опытного и молодого водителя — 1. 60 — используется для расчета конечной стоимости страховки.
Как сэкономить на ОСАГО новичку
При покупке полиса для новичков можно сэкономить. Методы:
Сравните условия всех страховых компаний. Цены на ОСАГО варьируются в зависимости от различных требований. Будьте внимательны за рулем. Стоимость полиса зависит от вашего АМК. Своевременно продлевайте страховку. Указывайте в полисе количество водителей. Ловите предложения и скидки.
Как водители экономят на ОСАГО в 2024 году?
Долгое время считалось, что в нашей стране есть два страдальца — улицы и лихие водители. За последние годы качество дорожной инфраструктуры значительно улучшилось. Появились новые автомагистрали, платные дороги, удобные парковки и навигационные системы. Однако уровень культуры вождения не рос такими же темпами. Многие водители по-прежнему создают опасные ситуации, превышают скорость и ведут себя неподобающе по отношению к другим участникам дорожного движения. Конечно, решить эту проблему одним источником энергии невозможно. Однако законодатели (и не только они) предпринимают некоторые стратегические меры, которые уже начинают давать положительный эффект. Почему водители становятся более осторожными на дорогах? Узнайте это с помощью экспертов «Ингосстраха».
Что говорит статистика
За последний год поведение российских водителей на дорогах изменилось. Об этом свидетельствуют исследования «Ингосстраха» и результаты аналитического центра НАФИ. Об улучшениях говорят и сами водители: 84% респондентов отмечают, что стали более осторожными за рулем. 90 % из этого числа — водители со стажем 3-5 лет. 88 % водителей всегда в курсе последних новостей, касающихся их автомобиля, ремонта и обслуживания. Интересно, что мужчины и женщины одинаково осторожны и внимательны за рулем (83 % и 85 % соответственно).
Мотив для изменений
Интересно посмотреть, как распределяются данные по вопросу мотивации. Почти половина (49 %) респондентов изменили свою практику вождения, потому что почувствовали ответственность за своих пассажиров. На решения 42 % людей в целом повлияла ситуация на дороге. Многие отметили, что чувствовали ответственность перед другими участниками дорожного движения. 41 % — перед водителями и 40 % — перед пешеходами. Некоторые люди боятся попасть в аварию (26 %).
Экономический аспект проблемы также сыграл свою роль в положительных изменениях. Почти 40 % автовладельцев не хотят сталкиваться с ненужными расходами на ремонт машины после аварии или оказаться в состоянии потери автомобиля (если авария привела к полной потере). Другие беспокоятся о том, что не смогут найти деньги на ремонт автомобиля в случае его повреждения. Это тренирует и мотивирует водителей быть осторожными на дороге.
Проще и уверенней
Российские водители, принявшие участие в исследовании, стали не только более осторожными. Многие из них чувствуют себя за рулем увереннее, особенно женщины. Так, 48 % из них говорят, что им легче передвигаться по городам. 39 % мужчин также отмечают повышение уверенности на городских дорогах с плотным трафиком. Водителям на городских автомагистралях стало легче. В опросе это отмечают 38 % женщин и 27 % мужчин. Проезд узких мест легче для 36 % женщин и 25 % мужчин. 32 % водителей более осторожны с соблюдением скоростного режима. А четверть респондентов отвлекаются на посторонние вещи на дороге (например, разговаривают по телефону, рассматривают предметы, ищут свой смартфон).
Осторожное вождение с соблюдением скоростного режима и правил дорожного движения — залог безопасности на дорогах. Такое поведение снижает вероятность аварий и делает вождение более приятным и комфортным для всех участников движения. Чем больше аккуратных и ответственных водителей будет на дорогах, тем лучше для всех. Это неоспоримое событие, согласитесь?
Дополнительная выгода
Еще одна мотивация — выгода. 17 % респондентов не хотят сталкиваться с повышением цены ОСАГО после ДТП. Этот стимул также поддерживается государственной системой ОСАГО, где разработчики обновили минимальные и максимальные цены на коэффициент бонус-малус. В настоящее время коэффициент КБМ составляет 0,46 (ранее 0,5), а максимальный — 3,92 (вместо 2,45). Благодаря этой системе осторожные и небезуспешные водители имеют дополнительное преимущество при страховании КТЭО, так как шкала скидки по сравнению с базовым тарифом составляет 54% (максимум 50%). А вот нерадивые автовладельцы, которые часто становятся виновниками ДТП, должны платить больше. Максимальное повышение для таких клиентов ОСАГО составляет 292% (ранее — 145%). Таким образом, полисы ОСАГО обязательны для всех водителей на дорогах и должны в буквальном смысле платить за неаккуратное вождение.
Нюансы страховки
Для неофициалов, впервые приобретающих страховку, действует значительно более высокий коэффициент бонус-малус 1,17. Однако каждый год безаварийного вождения снижает этот коэффициент, делая страховку дешевле. Кстати, если в полис ОСАГО вписан неопытный или аварийный водитель, то полис обходится страхователю дороже (даже если у него самый лучший стаж и КБМ минимальный). Поэтому, если вы хотите максимально сэкономить на полисе ОСАГО в рамках правил, необходимо также проанализировать «качество» водителя, вписанного в полис. Это можно сделать прямо на ПК «Расчет ОСАГО». Сравните стоимость полиса с различными списками допущенных водителей и примите решение, подтвержденное документально.