Жители России традиционно опасаются коллекторских компаний и их сотрудников. Благодаря «помощи» СМИ и «сарафанному радио» у людей сложилось представление о коллекторах как о сотрудниках, основная задача которых — давить на заемщиков и угрожать им. Это в корне неверно — с 2017 года введен федеральный закон. 230-ФЗ, закон, который строго регламентирует права и обязанности коллекторских компаний. Угрозы, моральное давление и многие другие действия со стороны коллекторов, да и других кредиторов, незаконны. К сожалению, не все заемщики знают, что можно делать и чего нельзя коллекторским компаниям. Одно из заблуждений заключается в том, что люди считают, будто коллекторские компании могут взыскивать долги самостоятельно. Этим могут воспользоваться мошенники всех мастей, которые не имеют никакого отношения к коллекторским компаниям. На самом деле коллекторы не имеют права самостоятельно взыскивать имущество или арестовывать счета заемщиков.
Какие права имеют коллекторы
Коммуникация.
Профессиональные коллекторские агентства действуют в основном с помощью устного убеждения. Представители компании могут звонить заемщику, отправлять электронные письма, письма на бумаге или, если человек согласен, лично посещать заемщика. Однако частота звонков и визитов ограничена законом. Если компания беспокоит заемщика почти каждый день, она нарушает закон.
Информирование.
Коллеги могут сообщить человеку о его долге, статусе и положении и предложить ряд вариантов решения проблемы. Некоторые организации, например EOS, стараются предложить своим клиентам наиболее выгодное решение — гибкую программу погашения, со скидками до 50 % от общей суммы. Однако и здесь есть свои ограничения. Обсудить долг и способ его погашения можно только с самим собой или с уполномоченным им лицом. В последнем случае необходимо письменное согласие заемщика. В противном случае конфиденциальная информация не допускается к третьим лицам. Коллекторы могут спрашивать у клиентов, как с ними связаться, но они не имеют права сообщать незнакомым людям о чужом долге.
Судебная практика.
Коллекторская компания может работать на банк. В этом случае последний остается кредитором, а коллектор общается только с ним и сообщает ему о долге от имени банка. Однако есть и другой вариант. Учреждение получает право требования долга по договору переуступки и становится новым кредитором заемщика. В этом случае вместе с кредитом коллектор приобретает все те же права, что и первоначальный кредитор. Во многих случаях это выгодно заемщику. В таких случаях коллекторская компания оставляет за собой право убрать или удалить часть долга или установить гибкий график платежей. Например, так поступает компания EOS. Статус кредитора позволяет в крайних случаях обратиться в суд и передать дело о взыскании долга мировому судье.
Если коллекторы угрожают взысканием
Угрозы, моральное давление и психологическое насилие являются прямым нарушением закона. 230. Если представитель агентства ведет себя подобным образом, это является нарушением закона. Заемщик имеет полное право заявить о таких коллекторских бюро в Ассоциацию НАПКА или в надзорные органы. Жалобы принимаются свободно. Однако сообщения о наличии долга и необходимости его погашения не обязательно носят угрожающий характер. Кредитор, кем бы он ни был, имеет право подать в суд на пострадавшего заемщика. Если его требование не будет удовлетворено, в дело вмешается государственный исполнитель в лице мирового судьи. В таких случаях заемщик может фактически лишиться счета и имущества, лишь бы коллекторская компания не имела к этому никакого отношения.
Кто на самом деле имеет право взыскивать имущество
В России взысканием занимается федеральный мировой судья (ФССП). Если суд принимает решение в пользу кредитора, то исполнительное производство переходит к ФССП. По сравнению с коллекторскими компаниями Федеральный мировой судья обладает очень широкими полномочиями. Судьи имеют право без разрешения посещать дома заемщиков, накладывать арест на имущество и банковские счета. Однако на их деятельность наложены ограничения. Они не имеют права конфисковать предметы, необходимые человеку для жизни. Речь идет о бытовой технике, например холодильниках и кухнях, и только о домах, которые не заложены. Изъятие может быть наложено только на вещи, без которых человек может прожить. До недавнего времени судебные приставы имели право изымать домашних животных, но новые изменения в законодательстве запретили это делать. Если заемщик не возвращает долг в срок, мировой судья имеет право выставить арестованное имущество на аукцион.
Какие еще права есть у ФССП
Если коллекторская компания общается только с одним человеком и имеет право находить информацию о нем у третьих лиц, то у пристава гораздо более широкие права на действия. Он может:
Магистрат также может удерживать до 50 % дохода человека для оплаты долгов, арестовывать счета, ликвидировать имущество и выплачивать его стоимость. Взыскание производится в пользу кредитора. Это может быть банк, NI или коллекторская компания, выкупившая кредит по договору переуступки.
Сами коллекторы не имеют права забирать имущество человека. Они могут связаться с должником и сообщить ему о наличии долга и порядке его погашения. А если агентство переоформило кредит, оно может подать в суд как новый кредитор. Однако судебное разбирательство — не лучшее решение для всех участников процесса. Если ситуация может быть разрешена промежуточным решением, кредитор не должен обращаться в суд. Мы не можем говорить за всех, но сотрудники агентства EOS всегда готовы помочь своим клиентам. Если ваш кредит оформлен у нас, мы готовы предложить вам гибкую программу погашения, которая вас устроит. А если в вашем агентстве проходит акция по изъятию, вы можете воспользоваться ею, чтобы снять с себя важную часть долга и начать новую жизнь без отложенного кредита.
Другие полезные видео и материалы