Многие начинающие предприниматели слышали о текущем счете. Однако не все знают, как он работает и зачем он нужен бизнесу. Поэтому ИП продолжают пользоваться личными счетами и упускают возможность развиваться. О причинах открытия расчетного счета и его преимуществах рассказывается в статье.
В каком случае ИП стоит открывать расчётный счёт
Это зависит от размера бизнеса. Приказ Банка России ограничивает наличные расчеты ИП. Предприниматели без расчетного счета могут оплачивать наличные расходы, только если объем операций по договору составляет менее 100 000 рублей. Если договор превышает 100 000 — необходимо использовать безналичные расчеты. Индивидуальные предприниматели могут попытаться обойти ограничения и попросить контрагентов закрыть множество мелких договоров. Однако компании редко соглашаются на такие условия. В этом случае необходимо подписать множество дополнительных документов.
Представьте, что бизнесмен Иван решил открыть магазин автозапчастей. Он находит поставщика и заключает с ним контракт на три месяца. Каждый месяц Иван должен платить 40 000 рублей. Первые два месяца Иван может использовать для оплаты наличные. Но после этого деньги нужно переводить через расчетный счет. При превышении порога в 100 000 рублей необходимо заплатить штраф в размере 5 000 рублей. Для юридических лиц штраф может составить 50 000 рублей. Поэтому компании, расширяющие производство или увеличивающие количество клиентов, должны использовать расчетный счет.
Какие возможности открывает расчётный счёт
При открытии расчетного счета индивидуальные предприниматели получают доступ к шести полезным функциям
Координация закупок. Сегодня многие покупатели предпочитают безналичный расчет (по карте, с помощью QR-кодов) при оплате покупок. Однако с помощью специальных банковских сервисов безналичные деньги можно принимать только на текущих счетах. Существуют различные типы приобретений для разных отраслей и видов бизнеса. Эквайринги для офлайн-торговли, интернет-эквайринги для интернет-магазинов и маркетов, софтпопы для приема наличных без смартфона. И все эти способы приема платежей «проталкивают» деньги на расчетные счета покупателей и клиентов. Поэтому, если у предпринимателя нет расчетного счета, он вряд ли сможет увеличить свой доход.
Получение кредитов или лизинга. Текущие счета могут получать только кредитные средства или лизинговое оборудование — банки выдают деньги на эти цели только в безналичной форме и переводят их на счет предпринимателя.
Валютные платежи. Чтобы расплачиваться с иностранными предприятиями в иностранной валюте, необходимо использовать валютный счет, который открывается только при наличии в банке стандартного текущего счета. Используется для покупки и продажи валюты при расчетах с иностранными поставщиками и покупателями.
Это безналичный расчет с контрагентами. Если у предпринимателя не открыт счет, он не может расплатиться с поставщиками и подрядчиками за товары и услуги. Невозможно пойти в банк и внести деньги на реквизиты юридического лица. Прием наличных в кассу предприятия разрешен только при наличии договора и сумме, не превышающей 100 000 рублей. Ограничения распространяются на все договоры, например, при аренде помещения или покупке расходных материалов.
Участвуйте в конкурсах и подавайте заявки на гранты. Если предприниматель хочет участвовать в государственных контрактах, необходимо открыть расчетный счет. Это одно из главных требований, которому должны соответствовать все участники конкурса. Бюджетные средства могут быть перечислены только в нефинансовые формы и только на расчетный счет, указанный в заявке. Расчетный счет также может быть использован для получения государственной поддержки. Для этого необходимо зарегистрировать бизнес как ИП или ООО и открыть счет в банке.
Можно выпустить бизнес-карты. Это специальная карта, подключенная к карточному счету и предоставляющая доступ к расчетному счету. Предприниматели могут выпускать бизнес-карты для оплаты хозяйственных расходов, наличными, по вкладу, а также для оплаты расходов компании сотрудниками, что повышает прозрачность учета и упрощает бухгалтерские задачи.
Какие документы нужны для открытия счёта
Список документов зависит от банка, в котором индивидуальный предприниматель хочет открыть текущий счет. Как правило, индивидуальные предприниматели могут попросить предоставить некоторые базовые документы.
Как выбрать банк для открытия расчётного счёта
Существуют различные основные критерии, которые помогают выбрать банк и открыть текущий счет на выгодных условиях.
Узнайте, включен ли банк в программу страхования вкладов. Это поможет вам понять, сможете ли вы вернуть свои деньги в случае, если банк лишится лицензии. Индивидуальные предприниматели или ООО могут гарантировать свой расчетный счет на сумму 1 400 000 рублей. Список всех банков, участвующих в программе, можно найти на сайте Центрального банка.
Проверьте счет-фактуру. Все банки предлагают индивидуальным предпринимателям разные счета на оплату наличных и услуги по сверке расчетов. Поэтому следует учитывать размер и особенности бизнеса.
Например, у ВТБ есть шесть различных счетов для индивидуальных предпринимателей. Индивидуальные предприниматели могут выбрать подходящий срок в зависимости от размера и специфики своего бизнеса, своих желаний и целей. Банки также предлагают привилегированные услуги, дополнительные варианты и готовые пакеты бизнес-услуг.
Определить дополнительные услуги, предлагаемые банками. Они позволяют индивидуальным предпринимателям переложить свои обычные функции на третьих лиц и полностью уделить внимание развитию своего бизнеса. Банки берут на себя определенные обязательства. Например, ВТБ предлагает более 20 услуг для малого и среднего бизнеса, которые помогают оптимизировать бизнес-процессы и сократить расходы, такие как цифровая бухгалтерия, веб-дизайн и юрист24.
Почитайте отзывы в интернете. Они могут узнать больше об условиях банка от других бизнесменов и клиентов. Предприниматели могут задать вопросы о предоставлении услуг поддержки или проектах, чтобы точно понять, стоит ли обращаться в тот или иной банк.
Как открыть расчётный счёт в ВТБ
Нет необходимости посещать отделение банка. Открыть счет можно быстро и просто онлайн на официальном сайте.
1 — Оставьте заявку в специальном поле. В данном случае вам нужно будет оставить номер телефона, название компании или идентификатор НДС.
2 — Обсудите условия с консультантом. Он позвонит вам после отправки заявки. Эксперт задаст вам вопросы о компании, чтобы понять, какой счет-фактура лучше всего подойдет для вашего бизнеса. Поэтому стоит заранее продумать, что для вас важно. Например, переводы с расчетных счетов на личные, снятие, внесение наличных, переводы физическим лицам или переводы компаниям. 3 — Познакомьтесь с менеджером. Чтобы открыть счет индивидуальному предпринимателю (при личном общении с представителем банка), достаточно взять с собой паспорт. Представитель банка принесет все необходимые документы и поможет их заполнить. После этого расчетный счет можно использовать для совершения операций.
Расчетный счет для ИП
Откройте индивидуальный бизнес-счет за 20 минут.
Выбираем расчетный счет для организации и ИП
Это основной счет предприятия. Его открывает организация, отдельная компания, предприятие или частное лицо, занимающееся личной практикой. Через текущий счет проводятся все безналичные операции: поступления от клиентов, налоги и взносы, поставщики и собственники. Зарплату удобно перечислять с расчетного счета на карту работника. Нет необходимости работать с наличными и нанимать кассира. Кроме того, можно подключить закупки, чтобы клиенты могли оплачивать покупки картой.
Компания или индивидуальный предприниматель могут открыть несколько текущих счетов и разделять поступления и расходы по каждому виду деятельности. Нет необходимости открывать все расчетные счета в одном месте. Вы можете выбрать разные банки и открыть в каждом из них разные счета — для удобства ваших клиентов.
У вас есть филиалы, индивидуальные предприятия и индивидуальные предприниматели?
Нужен ли вам филиал или текущий счет в ЕС? Филиал не является юридическим лицом. Это означает, что вы не можете открыть текущий счет. Для нефинансовых операций филиала необходимо открыть материнский расчетный счет.
Нужен ли текущий счет индивидуальным предпринимателям? Предприниматели могут работать без расчетного счета и осуществлять наличные платежи в размере до 100 000° по одному договору. Однако работа без расчетного счета может привести к осложнениям. Приведем наиболее распространенные проблемы, которые могут возникнуть.
Прямого запрета на использование личных счетов для индивидуальных предпринимателей нет. Однако расчетные счета открываются для физических лиц, чье поведение не связано с бизнесом или частной практикой. Предпочтительно, чтобы физические лица-предприниматели имели текущий счет для ведения бизнеса.
Нужен ли мне текущий счет для самозанятых? Индивидуальные предприниматели могут использовать текущие счета для ведения бизнеса. Открывать текущий счет необязательно.
Какие текущие счета можно открыть для ведения бизнеса
Счета в рублях.
Валютные операции в России осуществляются путем выставления счетов в рублях. Это обязательный обычный банковский счет для компаний на территории Российской Федерации. Нерезиденты также могут открывать рублевые счета в Российской Федерации, но только в соответствии с требованиями уполномоченных банков и российского законодательства.
Чтобы открыть расчетный счет в национальной валюте, необходимо выбрать банк, собрать необходимые документы и заключить договор банковского счета. Список документов у разных организаций и ИП различается. По обязательствам:
В настоящее время каждый банк устанавливает свой перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета. Например, в АК Барс Банке для открытия расчетного счета индивидуальный предприниматель предоставляет только один паспорт. Для ООО это обязательное условие:
Валютный счет
Валютные счета используются для расчетов с иностранными контрагентами, так как с рублевого счета невозможно произвести оплату в иностранной валюте. Валютные счета необходимы компаниям, осуществляющим экономическую деятельность за рубежом. Например, они оплачивают закупки у иностранных поставщиков или логистические расходы за рубежом.
Открывать валютные счета для ведения бизнеса могут как организации, так и отдельные компании. Процесс одинаков. Валютные счета открываются так же, как и рублевые.
Валютных счетов может быть несколько. Например, клиент может уже иметь валютный счет в одном банке, а другой банк предлагает более выгодный курс конвертации. ООО или индивидуальный предприниматель вправе открыть в банке еще один валютный счет на более привлекательных условиях.
Количество открытых счетов не влияет на налогообложение, но валютный контроль усиливается. Дело в том, что Центральный банк и Федеральная налоговая служба следят за валютными счетами и не позволяют России незаконно сливать их. Кроме того, банки, проводящие операции в иностранной валюте, становятся агентами валютной инспекции и взимают за это комиссию. У каждого банка свой размер комиссии за валютный контроль.
Чтобы совершить операцию в валюте, необходимо направить в банк платежное поручение. Чтобы обработать платеж, клиент должен предоставить вместе с поручением подтверждающие документы.
| Для платежей до 600 000 | Для платежей свыше 600 000 |
|---|---|
| Информация о пресс-кодах операций | Договоры с иностранными сторонами |
| Документы, связанные с передачей товаров, проектов и услуг — накладные, акты и счета-фактуры. |
Общего списка документов не существует. Банки имеют право запрашивать другие подтверждения. Он также может отказать в проведении валютной операции, если клиент не предоставит необходимые документы.
Счета типа «С
Счета типа «С» — это расчетные счета, необходимые для погашения задолженности по кредитам, займам и независимым гарантиям перед иностранными кредиторами. Должник из Российской Федерации открывает счет типа «С» в российских рублях на имя нерезидента указанной страны или резидента без его участия.
Специальные счета для открытых контрактов
Участникам открытых договоров требуется специальный счет. Согласно Положению, для участия в электронных аукционах и конкурсах на основании 44-ФЗ необходимо обеспечить оферту. Одним из способов является денежное обеспечение. Сумма обеспечения может быть указана в объявлении о закупке. Приведите пример извещения из Единой информационной системы (ЕИС).
Заказчик определяет требования и сумму гарантии предложения. Поставщик сам решает, как обеспечить предложение.
Если поставщик хочет обеспечить аукционную или конкурсную заявку в денежном выражении, он открывает специальный банковский счет. Однако открыть специальный счет для государственных закупок можно только в банке из специального списка.
Специальные счета могут быть открыты любому участнику контрактного процесса, включая организации, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. O.E. Процедура открытия специального счета И E.E. Для индивидуальных предпринимателей процесс аналогичен обычному процессу открытия счета. Необходимо выбрать один из уполномоченных банков, подать заявление, подготовить пакет документов и подписать договор на открытие специального счета.
Если у участника торгов уже открыт расчетный счет в одном из уполномоченных банков, ему будет присвоен статус специального счета. Для этого клиент приходит в банк и подписывает дополнительное соглашение.
После открытия специального счета клиент может подать заявку на участие в конкурсе. Чтобы обеспечить выделение средств и проведение конкурса, специальный счет должен быть указан в заявке на государственный контракт. На счете должно быть достаточно средств для обеспечения конкретного предложения. В противном случае предложение не будет принято.
Всем компаниям в Российской Федерации необходим расчетный счет в рублях, чтобы получать деньги от клиентов и рассчитываться с контрагентами. Однако не всем нужен другой расчетный счет. Счета в иностранной валюте открываются для расчетов с зарубежными партнерами, а счета «С» — для погашения долгов перед кредиторами в недружественных странах. Специальные счета требуются только для OE и EU, участвующих в государственных закупках.
Короткая, увлекательная и полезная информация о деньгах — на Telegram-канале t. me/Life_Akbars. Пожалуйста, зарегистрируйтесь у нас!
Какие документы нужны для открытия расчётного счёта
Перечень документов для открытия расчётного счёта в банке
Для открытия расчетного счета вам понадобятся документы от вашего ИП или компании. Мы подскажем, какие документы вам нужны.
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем
Для открытия расчетного счета предпринимателю необходимо предоставить следующие документы
Для ООО.
Помимо паспорта и анкеты, владельцам ООО или других юридических лиц, регистрирующихся в качестве ИП, потребуется следующее
Дополнительная документация может потребоваться, например, в случае, если клиент должен войти в систему.
Открывать счет и подписывать все документы может не только владелец бизнеса. Этим может заниматься ответственный сотрудник компании. При подписании документов требуется паспорт, а для таких действий необходимо официальное представительство владельца компании.
Помните, что банк всегда оставляет за собой право запросить дополнительную информацию. Например, могут быть запрошены копии прототипов и лицензий на определенные виды деятельности, если они относятся к зарегистрированному коду ОКВЭД компании. В этом случае целесообразно запросить разрешение на регистрацию ПК.
Порядок открытия расчётного счёта
Чтобы открыть расчетный счет в Локо-Банке, не нужно идти в офис и сидеть на хвосте.
Достаточно выполнить несколько простых действий.
Обратите внимание, что у компании должен быть как минимум один расчетный счет. Однако при необходимости вы можете открыть столько счетов, сколько необходимо для вашего бизнеса.
Мы понимаем, что каждый бизнес уникален. Поэтому мы предлагаем четыре различные программы. Например, для малых и средних предприятий и индивидуальных предпринимателей подходит программа «Стартап» с минимальными затратами на ведение бизнеса и небольшим оборотом.
Напротив, для крупных организаций предпочтительнее выбрать «безлимитный» счет, чтобы не думать о лимитах на транспорт и исходящие платежи. Выбирайте подходящий вам счет и развивайте свой бизнес вместе с Локо-Банком.
Одновременно с РКО вы можете подключить свой объект ко всем сервисам, которые делают работу индивидуального предпринимателя, ООО или другого юридического лица проще, прозрачнее и выгоднее.
Позвоните по телефону 8 (800) 250-50-50, чтобы получить рекомендации по кассе и р/с для вашего индивидуального бизнеса или юридического лица.
Расчётный счёт за 15 минут
На что обратить внимание при выборе банка
Выбор правильного партнера очень важен, ведь через него проходит каждая транзакция. С его помощью компания может отправлять денежные переводы поставщикам, контрагентам, перечислять зарплату сотрудникам, платить налоги и покупать все необходимое для развития бизнеса.
На что следует обратить внимание, чтобы выбрать и сотрудничать с надежным банком?
detector