Благодаря мерам государственной поддержки потенциал накоплений российских семей при покупке жилья в ипотеку может превысить 2 млн рублей, говорится в детальном центре государственной компании «Дом.рф». При этом процентные ставки по ипотеке в 2020 году с вероятностью почти 100% будут самыми низкими за всю историю ипотечного кредитования в России.
Два миллиона рублей, которые может сэкономить семья с двумя детьми после применения всех мер государственной поддержки, — это более 40 % средней стоимости квартиры, купленной в ипотеку (но не в Москве и Санкт-Петербурге), отмечают в ДОМ. РФ. Этот расчет справедлив для средней квартиры в новостройке в регионе: средняя стоимость 54 квадратных метров составляет 57 000 рублей. Таким образом, квартира стоит 3,08 млн рублей, а первоначальный взнос (обычно 20%) составляет 6155 тыс. рублей.
Экономия складывается из различных показателей. Основной мерой государственной поддержки семей с детьми является программа материнского капитала, которая будет продлена (ретроспективно с 1 января 2020 года) после выступления президента перед Федеральным собранием. В настоящее время семьи с детьми получают 466 000 рублей, вторая выплата составляет 150 000 рублей. Итого получается 616 000 рублей; семьи с двумя детьми могут полностью оплатить взнос по ипотеке, отмечают в дом.рф.
Еще одна мера поддержки покупателей жилья — налоговые скидки при покупке недвижимости. Государство компенсирует 13% стоимости приобретаемого жилья от уплаченных налогов, но не более 2 млн рублей на человека (260 000 рублей). Скидка предоставляется обоим супругам, если квартира зарегистрирована в реестре общего имущества. По расчетам, эта сумма составляет 400 000 рублей.
Также действует программа государственного субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, родившимися в период с 2018 по 2022 год. Процентные ставки составляют максимум 6 % в год, при этом крупнейшие банки предлагают кредиты менее 5 %.
Ежемесячные платежи по кредиту со стандартным сроком 15 лет и взносом за покупку 9% будут на уровне 25 000 рублей, но по программе «Семейная ипотека» платежи снижаются до 5,5 тысяч (195 000 рублей). В целом за время погашения кредита средняя семья экономит 991 тысячу рублей на выплате процентов.
Кроме того, вы можете воспользоваться еще одним вычетом из суммы уплаченного подоходного налога — до 3 млн рублей распространяется на сумму процентов по ипотеке. Для двух супругов при ставках выше среднего они составляют еще 136 000 рублей.
По словам уполномоченного Банка России Эльвиры Набиуллиной, в следующем году процентная ставка по ипотеке может быть снижена до 7-8 %!
Таким образом, общая сумма из различных государственных механизмов на покупку средней квартиры для семьи с двумя детьми составляет 2,1 миллиона рублей. Если в семье родится третий ребенок, государство вернет еще 450 000 рублей на погашение долга по ипотеке.
В 2020 году, вероятно, стоит ожидать тенденции к снижению ипотеки. По мнению Андрея Костина, главы банка ВТБ, ставки по ипотеке могут упасть до 8 % уже в этом году, если Банк России продолжит снижать базовую процентную ставку. В конце декабря глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что вероятность снижения ставок в ближайшие годы действительно сохраняется, возможно, до 7-8 %. По данным ЦБ, в ноябре 2019 года средневзвешенная процентная ставка по рублевой ипотеке достигла исторического минимума, опустившись до 9,19%.
Расчёты на будущее
Конечно, в подростковом возрасте каждый ребенок хочет иметь собственную комнату. Однако это не всегда логичный подход. Особенно если у вас большая семья. Когда дети вырастут и разъедутся по своим домам, вы обнаружите, что живете в 4-5-комнатной квартире, что чуть выше, чем вам хотелось бы. Готовы ли вы переехать в другое место и продать эту квартиру или сдавать ее вместе с комнатой? Тенденция в сфере недвижимости такова, что большие квартиры продаются хуже. Однако типичная двух- или трехкомнатная квартира по-прежнему остается в тренде.
Вторичка или новостройка: покупаем квартиру для семьи с ребенком
Пожалуй, самый распространенный случай, когда мы отказываемся от аренды квартиры в пользу ее покупки, — это появление детей. И здесь возникает важный вопрос: вторичка или новостройка? У обоих вариантов есть свои преимущества и недостатки. Вместе с Вадимом Богачом Star сравнивает и сопоставляет все это и выясняет, какой выбор подходит именно вам.
Плюсы, минусы, подводные камни
Пожалуй, самый важный аспект, который следует иметь в виду, — это инфраструктура вблизи объекта недвижимости. Детали очень важны. Особенно если рядом есть места для прогулок родителей и детей, например, для прогулок с колясками, школы, детские сады, поликлиники и т.д. Если речь идет о новостройках, необходимо изучить, что планируется улучшить и развить в этой инфраструктуре.
Новостройки и жилые старые дома на стадии котлована — не рекомендуются профессионалами как вариант для молодых семей с детьми. Предпочтительнее искать что-то среднее между новым и старым и новым, но уже встроенным и заселенным на 80-90%.
‘Дело в том, что само строительство занимает в среднем два-три года, затем придомовые территории, дворы, строительство школы и благоустройство детского сада. За это время дети уже посредственно учатся. И это необходимо учитывать.
Преимущества новых зданий
Конечно, главное преимущество заключается в том, что это совершенно новый дом, в котором до вас никто не жил. А значит, вы можете сделать все по своему вкусу, начиная от дизайна и заканчивая планировкой, и даже воплотить свои пожелания по комфортному проживанию. Немаловажно и то, что вся инфраструктура абсолютно новая. Свежий ремонт, магазины, детские площадки, салоны красоты, благоустроенные территории, парки и т.д. — это хорошие школы.
Минусы новостроек
Хотите вы этого или нет, но в новом доме вам все же придется смириться с тем, что вам придется делать ремонт. И не только вам. Ремонтные работы в соседней квартире могут легко нарушить спокойствие малыша, состояние которого очень важно. Также к заселению может быть недостаточно готова заявленная инфраструктура, помимо внутреннего убранства дома и даже внешнего вида входной группы.
Преимущества вторичного жилья
Добро пожаловать в нормальный дом, где жизнь подлинная. Вам не придется ждать окончания строительства дома, и, возможно, вы сделаете ремонт в своей квартире. Хотя бы на первое время.
Недостатки вторичного жилья
Да, вам не придется делать ремонт, потому что кто-то уже жил в этой квартире до вас. Это значит, что рано или поздно вы наверняка захотите что-то отремонтировать для себя. Кроме того, не все требования к комфорту детей могут быть учтены. Лифты должны быть удобными для колясок, сады — удобными для прогулок, а школы и детские сады — новыми «местами жительства». .
‘Семейные пары с маленькими детьми чаще выбирают съемное жилье с развитой инфраструктурой и наличием всех необходимых объектов (школы, больницы, поликлиники, детские сады, парки). Как правило, если ребенок один, то это однокомнатная квартира площадью не более 40 м2 . Если детей двое и более, то двухкомнатная квартира площадью 50+ м2 и более».
Главный вопрос – что же выгоднее: новостройка или вторичка?
Действительно, если говорить о будущем, то победителем, безусловно, являются новостройки. На этапе строительства можно купить жилье гораздо дешевле. Кроме того, к моменту сдачи дома цены значительно вырастут и не упадут в отличие от вторички.
Многих волнуют вопросы ремонта, так как бытует мнение, что вложение денег в новостройку обойдется гораздо дороже, чем если бы уже был ремонт на вторичном рынке. Однако если жилье переживет период строительства, то первичное жилье становится еще более выгодным, если учесть ремонтные работы. Большинство владельцев вторичного рынка пытаются «вернуть» вложенные в квартиру деньги, что не всегда оправдано. А в новой квартире вы точно знаете, какие материалы использовались и насколько качественно были выполнены работы.
Не переживайте, что у вас нет времени и сил заниматься строительством и дизайном за своих детей. В зависимости от ваших пожеланий для каждого кошелька, на рынке существует множество компаний, предлагающих ремонт своими руками. .
Многих также волнует вопрос бюджета, который часто ограничен занятостью одного члена семьи. Безусловно, бюджетные ограничения существуют, и это нормально, но различные ипотечные программы при грамотном использовании могут многократно повысить критерии выбора недвижимости.
Главное, если работает только отец, вся инфраструктура должна быть рядом, чтобы мать могла спокойно уехать в любое место без труда и помощи».